Najczęściej zadawane pytania

Wysokość składki sprawdzisz:

●    na portalu e-klient,
●    na infolinii pod numerem +48 22 523 50 70 (pn. - śr. godz. 9.00- 17.00, czw. - pt. godz. 8.00-16.00),
●    u swojego agenta ubezpieczeniowego.

Tak, jeśli jest na bieżąco opłacana. Zgodę na takie zabezpieczenie musi wyrazić bank. Szczegółowe informacje uzyskasz u swojego agenta lub na infolinii pod numerem +48 22 523 50 70 (pn. - śr. godz. 9.00- 17.00, czw. - pt. godz. 8.00-16.00).

Jeśli w wyznaczonym terminie nie opłacisz składki, opłacimy ją z wartości wykupu Twojej umowy na zasadzie pożyczki. Dzięki temu masz zapewnioną dalszą ochronę ubezpieczeniową. Wskutek automatycznego kredytowania  zmniejsza się wartość wykupu polisy o składki wraz z odsetkami. Możemy opłacać w ten sposób składki jedynie do momentu, kiedy łączna kwota zadłużenia jest niższa od wartości wykupu polisy. Automatyczne kredytowanie składek dotyczy umów, które mają wartość wykupu, ale nie są oparte o jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego.

Możesz wpłacić wszystkie zaległe składki wraz z odsetkami lub część zaległości na numer rachunku swojej umowy (w tytule przelewu prosimy wpisać „spłata zadłużenia”).

Wysokość zadłużenia możesz sprawdzić:

●       w portalu e-klient,

●       kontaktując się ze swoim agentem ubezpieczeniowym

●       na infolinii +48 22 523 50 70 (pn. - śr. godz. 9.00-17.00, czw. - pt. godz. 8.00-16.00),

Proponujemy:

●     zmianę częstotliwości opłacania składek - rozłożenie wydatków związanych z opłacaniem polisy na dwie, cztery lub dwanaście rat w roku,

●     częściowe obniżenie sumy ubezpieczenia, co może się wiązać z obniżeniem składki,

●     zatrzymanie indeksacji, jeśli z niej korzystasz,

●     automatyczne kredytowanie składek, jeśli Twoja polisa przewiduje taką możliwość i ma wartość wykupu. Brak wpłaty w terminie płatności powoduje, że składka zostaje opłacona z wartości wykupu. Dzięki temu, mimo że nie zapłaciłeś składki, masz zapewnioną ochronę ubezpieczeniową,

●     rezygnację z wybranych umów dodatkowych możliwą w każdym terminie płatności składek – wprawdzie rezygnacja z umów dodatkowych oznacza zmniejszenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej z tytułu umowy, ale powoduje również obniżenie wysokości składki.

Od pewnych sytuacji chronią także określone umowy ubezpieczenia. Właściciel takiej umowy dodatkowej ma pewność, że w przypadku niezdolności do pracy z powodu całkowitego i trwałego inwalidztwa przejmiemy na siebie obowiązek opłacania składek.

Składkę możesz opłacić przelewem z zagranicy w obcej walucie. Zanim jednak to zrobisz, sprawdź dokładnie wysokość opłat pobieranych przez bank, z którego  przelewasz środki oraz aktualny kurs złotego. Poza tym zakup usług poza granicami kraju wiąże się z pewnymi utrudnieniami, a koszty przekazywania składki są wyższe. Robiąc przelew, pamiętaj, żeby zaznaczyć, że wszystkie opłaty mają być pobierane z konta, a nie potrącane z przelewanych kwot.

Przy przelewie z zagranicy, posłuż się międzynarodowym formatem numeru rachunku (IBAN).

Swift: CITIPLPX

PL XX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX – indywidualny numer rachunku umowy

Umowę można rozwiązać przesyłając na nasz adres pisemny wniosek wraz z kopią dokumentu tożsamości. Wniosek musi być podpisany przez ubezpieczającego.

●       Jeśli umowa ubezpieczenia jest rozwiązywana w terminie 30 dni od daty jej otrzymania, to mamy do czynienia z odstąpieniem od umowy. Wówczas zwracamy wpłaconą składkę. Po upływie 30 dni od daty otrzymania polisy, jeśli umowa nie posiada wartości wykupu, rezygnacja polega jedynie na poinformowaniu nas o tym fakcie. W takiej sytuacji nie przysługuje Ci wypłata żadnych środków z tytułu umowy ubezpieczenia. Ochrona ubezpieczeniowa trwa do końca okresu, za który została opłacona składka.

Umowy ubezpieczenia na życie i dożycie:

●       W przypadku umowy z wartością wykupu wypłacamy tą wartość powiększoną o dopisaną do umowy Premię Nadzwyczajną/udział w zysku i środki zgromadzone w ramach rachunku Inwestycyjnego Indeksacji, który powstał, jeśli umowa była indeksowana.

Premia Nadzwyczajna/udział w zysku to dodatkowy zysk pochodzący z zainwestowania przez MetLife środków zgromadzonych na pokrycie przyszłych, gwarantowanych świadczeń na rzecz klienta, czyli tzw. rezerw matematycznych. Przy kalkulacji produktu zakładamy, że będzie osiągać zysk na rezerwach matematycznych w określonej wysokości (tzn. stopa techniczna). Jeżeli osiągniemy z rezerw zysk wyższy, niż założyliśmy przy kalkulacji produktu, to nadwyżka tego zysku ponad stopę techniczną, po odjęciu kosztów administracyjnych, jest dzielona pomiędzy MetLife a klienta w proporcjach określonych w umowie. Część należna klientowi jest nazywana Premią Nadzwyczajną lub Udziałem w zysku.

Aktualną wartość wykupu umowy sprawdzisz, logując się do portalu e-klient.

Umowy ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym:

●       Jeśli umowa posiada wartość wykupu, wypłacamy świadczenie wykupu. Szczegółowe informacje o zasadach naliczania świadczenia wykupu znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Informację o aktualnej wartości rachunku sprawdzisz, logując się do portalu e-klient.

Umowy ubezpieczenia klientów dostawców usług telekomunikacyjnych:

●       Masz prawo zrezygnować z umowy w każdym momencie jej obowiązywania. Oświadczenie o rezygnacji możesz złożyć w formie pisemnej na adres email: kontakt@metlife.pl lub pocztą na adres MetLife TUnŻiR S.A. skrytka pocztowa nr 25, 26-614 Radom, a także w formie ustnej za pośrednictwem Infolinii MetLife pod nr telefonu podanym w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia lub Szczegółowych Warunkach Ubezpieczenia, mających zastosowanie wobec umowy.

Reklamacje możesz złożyć:

●       za pośrednictwem poczty na adres: MetLife TUnŻiR S.A., ul. Przemysłowa 26, 00-450 Warszawa,

●       telefonicznie pod numerem 22 523 50 70 (pn. - śr. godz. 9.00-17.00, czw. - pt. godz. 8.00-16.00),

●       faksem na numer: 22 523 54 44,

●       pocztą elektroniczną na adres: lifeinfo@metlife.pl.

Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony z umowy ubezpieczenia mogą również zwrócić się o udzielenie pomocy do Rzecznika Ubezpieczonych.

Odpowiedzi udzielimy bezzwłocznie, w terminie maksymalnie 30 dni. Jeśli rozpatrzenie w tym terminie nie będzie możliwe, poinformujemy o przeszkodach uniemożliwiających udzielenie odpowiedzi oraz podamy przybliżony termin jej udzielenia.

Raz w roku przekazujemy informacje w rocznicę polisy na wskazany adres korespondencyjny lub w portalu e-klient, jeśli otrzymaliśmy Twoją zgodę. Taką zgodę możesz wyrazić na trzy sposoby:

·         zaloguj się w portalu e-klient i wyraź zgodę na otrzymywanie informacji rocznej drogą elektroniczną w portalu.

·         wypełnij formularz zgody na informację roczną w portalu e-klient, wydrukuj, podpisz i prześlij na adres MetLife TUnŻiR S.A., ul. Przemysłowa 26, 00-450 Warszawa

·         przekaż nam zgodę telefonicznie +22 523 50 70 (pn.- śr. godz. 9:00-17:00, czw. – pt. godz. 8:00-16:00).

Przed podpisaniem wniosku przeczytaj uważnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia umowy, którą masz zamiar zawrzeć. Określają one m.in. zakres i początek ubezpieczenia, przysługujące świadczenia, prawa i obowiązki stron, sposób ustalania zdarzeń oraz wypłaty świadczeń, a także opis wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.

W przypadku ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia tego produktu, a szczególnie z postanowieniami dotyczącymi: ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności MetLife, strategii inwestycyjnych poszczególnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK), warunków wypłaty i naliczania świadczenia ubezpieczeniowego, a także wysokości opłat i limitów.

W trakcie trwania umowy ubezpieczenia musisz liczyć się z tym, że wysokość środków na rachunku umowy może  się zmieniać z powodu zmiany sytuacji na rynkach, ubezpieczenie może się zakończyć z powodu braku środków na rachunku na pokrycie opłaty za ryzyko, moga zmienić się stopy procentowe lub ryzyko kredytowe kontrahentów, będących przedmiotem inwestycji, nastąpi utrata części lub całości wpłaconych środków, spowodowana kosztami związanymi z wycofaniem się całkowitym/częściowym z umowy ubezpieczenia przed upływem rekomendowanego okresu opłacania składek. MetLife nie gwarantuje realizacji założonego w Regulaminie UFK celu inwestycyjnego, a historyczne stopy zwrotu UFK nie gwarantują osiągnięcia podobnych w przyszłości.

Wartość wykupu to kwota, jaką zobowiązujemy się wypłacić w przypadku przedterminowego rozwiązania umowy. Wartość wykupu jest zależna od typu umowy.

●     W przypadku umów opartych o jednostki (ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym):

Wartość wykupu obliczana jest poprzez pomnożenie liczby jednostek przez cenę sprzedaży jednostki. Wypłacana kwota może być skorygowana o odpowiednie wskaźniki wykupu określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia danej umowy.

●      W przypadku pozostałych umów przewidujących takie świadczenie:

Wartość wykupu to minimalna kwota, jaką wypłacimy w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy. Jednocześnie z wartością wykupu wypłacimy dodatkową kwotę, jeśli była naliczona podczas trwania ubezpieczenia (Premia Nadzwyczajna lub Udział w zysku).

Jeśli umowa była indeksowana, to wypłacimy także wartość rachunku inwestycyjnego indeksacji oraz świadczenie należne z dodatkowych umów ubezpieczenia o charakterze inwestycyjnym, jeśli zostały one zawarte.

Raz w roku, w informacji o świadczeniach podajemy aktualną wartość wykupu umowy.

Aktualną wartość wykupu umowy możesz sprawdzić korzystając z portalu e-klient.

Wartość wykupu nie występuje w umowie o charakterze wyłącznie ochronnym (np. Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie, MetLife na Życie).

Jest to dodatkowy zysk pochodzący z zainwestowania przez nas środków zgromadzonych na pokrycie przyszłych, gwarantowanych świadczeń na rzecz klienta, czyli tzw. rezerw matematycznych. Przy kalkulacji produktu zakładamy, że będzie osiągać zysk na rezerwach matematycznych w określonej wysokości (tzn. stopa techniczna). Jeżeli osiągniemy z rezerw zysk wyższy, niż zostało założyliśmy przy kalkulacji produktu, to nadwyżka tego zysku ponad stopę techniczną, po odjęciu kosztów administracyjnych, jest dzielona pomiędzy MetLife a klienta w proporcjach określonych w umowie. Część, która należy się klientowi, jest nazywana Premią Nadzwyczajną lub Udziałem w zysku.

Wysokość Premii Nadzwyczajnej (Udziału w zysku) możesz sprawdzić, logując się do portalu e-klient.

Jeśli warunki zawartej umowy przewidują możliwość wybranej zmiany, szczegółowe instrukcje, jak jej dokonać, znajdziesz w dziale Zmiany w umowie.

Gdy umowa wygaśnie, niestety nie ma możliwości jej wznowienia.

Można zawrzeć nową umowę ubezpieczenia. W tym celu prosimy o kontakt z naszym najbliższym biurem lub agentem ubezpieczeniowym.

Prawdopodobnie umowa, jaką posiadasz jest indeksowana. Celem indeksacji jest ochrona świadczeń przed skutkami inflacji. W tym celu raz do roku podwyższamy składki o wskaźnik indeksacyjny. Wskaźnik indeksacji ustalamy 30 września każdego roku.

Tak, ale przed wpłatą, prosimy o kontakt:

●       za pośrednictwem portalu e-klient,

●       za pośrednictwem wiadomości e-mail wysłanej na adres: lifeinfo@metlife.pl,

●       przez Telefoniczne Centrum Informacji pod numerem +48 22 523 50 70,

●       wysyłając korespondencję na adres: ul. Przemysłowa 26, 00-450 Warszawa.

Składki powinny być opłacane w terminie wymagalności. W zależności od typu umowy przysługuje Ci 30 lub 60 dni prolongaty (karencji) od terminu płatności. Okres karencji możesz sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia swojej umowy. Datą opłacenia składki jest dzień jej wpływu na nasz rachunek.

Przed rocznicą wejścia w życie umowy prześlij do nas wniosek o przyznanie indeksacji lub skontaktuj się z naszą infolinią.

Indeksowanie umowy typu Życie+ powoduje, że zwiększa się suma ubezpieczenia na wypadek śmierci. , Oprócz tego utworzony zostaje rachunek inwestycyjny indeksacji, który zapewnia wyższą wypłatę kwoty w chwili zakończenia umowy. Na rachunku indeksacji inwestowana jest część nadwyżki składki, która podlega oprocentowaniu, według stopy zwrotu osiągniętej przez MetLife w danym roku.

Wyższa suma ubezpieczenia na wypadek śmierci zapewnia w przypadku śmierci Ubezpieczonego wyższą wypłatę świadczenia osobom bliskim, a nadwyżka przekazywana na rachunek indeksacyjny stanowi dodatkowe źródło finansowe oraz zabezpieczenie przed skutkami inflacji.

Najważniejsze zmiany:

●     nastąpiło przeniesienie 51,5% środków z rachunków członków OFE do ZUS (w lutym 2014 r.) i zapisanie ich wartości na subkontach w ZUS,

●     od lutego do czerwca 2014 r. podział składki emerytalnej dla członków OFE był następujący: 2,92% do OFE i 16,6% do ZUS, po tym okresie zależał od decyzji członka Funduszu,

●     dobrowolność składkowania do OFE – ubezpieczeni w wyznaczonych okresach decydują, czy składka emerytalna będzie trafiać do OFE (2,92% podstawy wymiaru) i do ZUS (16,6%), czy też cała składka (19,52%) będzie trafiać tylko do ZUS (pierwsze i drugie „okno wyboru/transferowe” miało miejsce odpowiednio od 1 kwietnia do 31 lipca 2014 oraz 2016 roku, kolejne przypadnie na analogiczny okres 2020 roku, a następnie co 4 lata),

●     zmniejszyła się o połowę opłata od składki do OFE – maks. 1,75% zamiast 3,5%,

●     OFE inwestują nadal na rynkach kapitałowych, ale nie mogą nabywać obligacji Skarbu Państwa,

pojawił się tzw. „suwak bezpieczeństwa” polegający na tym, że kapitały osób, którym pozostało 10 lub mniej lat do emerytury, będą w ratach miesięcznych przenoszone na ich subkonta w ZUS. Całość emerytury dożywotniej wypłacać będzie ZUS.

Staramy się osiągnąć maksymalny stopień bezpieczeństwa i rentowności dokonywanych lokat. W tym celu inwestujemy głównie w akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie i akcje notowanie na rynkach zagranicznych. Te inwestycje stanowią około 3/4 portfela. Pozostała część środków inwestowana jest w dłużne papiery wartościowe emitowane przez przedsiębiorstwa, banki i jednostki samorządu terytorialnego oraz w instrumenty rynku pieniężnego, głównie depozyty bankowe.

Konkurujemy na rynku z 9 innymi Funduszami OFE stopą zwrotu. Wskaźnikiem, do którego porównywalne są wyniki inwestycyjne, jest stopa zwrotu z portfela, który składa się w 80% z inwestycji w indeks WIG oraz w 20% z inwestycji w 3-miesięczną stopę WIBOR powiększoną o 0,5%. W 2018 roku, według danych KNF z 27 kwietnia 2018 roku, osiągnęliśmy najwyższą stopę zwrotu w 3-, 5- i 10-letnim okresie inwestycyjnym.

Oświadczenie dotyczyło przekazywania składki emerytalnej. Brak oświadczenia nie wpływa na środki zgromadzone dotychczas na rachunku OFE, czyli na środki, które pozostały po obowiązkowym przeniesieniu części środków do ZUS w lutym 2014 roku. Osoba, która nie złożyła oświadczenia, nadal jest członkiem OFE i środki pozostające na jej rachunku są nadal inwestowane na rynku kapitałowym. Składka emerytalna takiej osoby trafia natomiast w całości do ZUS, począwszy od składki za lipiec 2014 r.

Kolejny okres wyboru dotyczący składki emerytalnej nastąpi w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca 2020 r., a następne co 4 lata. W tych okresach członkowie OFE (którzy nie będą jeszcze w tzw. suwaku bezpieczeństwa) znów będą mogli zdecydować o tym, gdzie będzie trafiać ich składka emerytalna. W innych terminach nie można składać takiego oświadczenia.

Całość emerytury dożywotniej wypłacać będzie ZUS ze środków zgromadzonych w ramach powszechnego systemu emerytalnego. Będzie to wynikało z faktu, że całość środków - również tych gromadzonych na rachunku w OFE - w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego przez ubezpieczonego będzie w ZUS. Stanie się tak w związku z tzw. „suwakiem bezpieczeństwa”. To okres, podczas którego będzie realizowane stopniowe, comiesięczne przekazywanie środków z OFE do ZUS i zapisywanie ich wartości na indywidualnym subkoncie ubezpieczonego.

Proces „suwaka”, tj. umarzania środków i przekazywania ich do ZUS, rozpoczyna się na 10 lat przed uzyskaniem wieku emerytalnego (lub mniej, jeśli członek funduszu ma obecnie mniej niż 10 lat do emerytury). W tym okresie składka emerytalna ubezpieczonego trafiać będzie tylko do ZUS.

Nie. Zarówno w ZUS, jak i OFE środki są gromadzone celem wypłaty comiesięcznych, dożywotnich świadczeń emerytalnych i nie podlegają wcześniejszej wypłacie. Środki przekazane z OFE do ZUS w ramach tzw. „suwaka bezpieczeństwa” (do osiągnięcia wieku emerytalnego wszystkie środki ubezpieczonego zostaną przeniesione z OFE do ZUS) zwiększą wartość wypłacanej z ZUS emerytury.

Nie. „Suwak” uruchamia się z mocy prawa (ustawa z dnia 6 grudnia 2013 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z określeniem zasad wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych). Członkowie OFE nie mają możliwości decydowania o wstrzymaniu „suwaka” czy przesunięciu jego startu na inny moment. Jednocześnie w tym okresie cała składka będzie trafiać do ZUS i przepisy nie przewidują, by ubezpieczony mógł zdecydować inaczej.

Informację o środkach na rachunku oraz o wartości środków przekazanych do ZUS można uzyskać w każdej chwili na platformie internetowej PTEnet. Operacja przekazania środków była też uwzględniona w wysyłce funduszu zawierającej informację o środkach znajdujących się na rachunku członka. ZUS poinformował ubezpieczonych o stanie subkonta w ZUS (na którym zewidencjonowana została wartość środków przekazanych z OFE) w terminie do 31 sierpnia 2015 r. (m.in. o stanie na dzień 30 stycznia 2014 r., czyli przed przekazaniem środków z OFE, i na dzień 3 lutego 2014 r., czyli po przekazaniu środków przez OFE).

Roczna informacja o środkach znajdujących się na rachunku jest przekazywana do 14 stycznia danego roku na trzy sposoby:

•       w portalu PTEnet,

•       na wskazany adres e-mail, jeśli otrzymaliśmy Twoją dyspozycję,

•       na wskazany adres korespondencyjny, jeśli otrzymaliśmy Twoją dyspozycję.

Informacja o wynikach inwestycyjnych (m.in. stopa zwrotu za okres 3, 5 i 10 lat kalendarzowych) jest dostępna w:

●     wysyłanej wszystkim klientom funduszu informacji o stanie ich rachunku członkowskiego,

●     w prospekcie informacyjnym MetLife OFE umieszczonym na naszej stronie internetowej.

Informacje o wynikach funduszy upublicznia KNF, m.in. w ramach Informacji dotyczącej otwartych funduszy emerytalnych, czy publikowanych co pół roku innych publikacji i zestawień obejmujących 36-miesięczne okresy. Dane o wartości jednostki rozrachunkowej uzupełniane są codziennie na naszej stronie internetowej.

Tak. Osoba zaczynająca pracę ma 4 miesiące na zawarcie umowy z OFE. Czas ten jest liczony od dnia powstania obowiązku ubezpieczenia. Jeżeli nie zawrze umowy z OFE, cała składka trafia do ZUS (12,22% na jej konto, a 7,3% na subkonto w ZUS).

Kolejną decyzję może podjąć w „oknach wyboru / transferowych” począwszy od 2020 roku. Jeśli w czasie okna wyboru złoży do ZUS oświadczenie o przekazywaniu składki, musi w ciągu 4 miesięcy zawrzeć umowę z wybranym OFE. Jeśli w tym terminie nie zawrze takiej umowy (i nie była wcześniej członkiem żadnego OFE), to nadal cała jej składka będzie trafiać do ZUS (12,22% na konto i 7,3% na subkonto).

Zarówno środki gromadzone w OFE, jak i na subkoncie w ZUS podlegają dziedziczeniu.

Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, rozliczając PIT za rok, w którym dokonana została wpłata na IKZE. Tym samym można otrzymać odpowiedni zwrot podatkowy (ulga podatkowa z tytułu wpłaty na IKZE przykładowej kwoty 4000 zł wynosi 720 zł dla osoby podlegającej progowi podatkowemu 18% i 1280 zł w przypadku oszczędzającego podlegającego progowi 32%). Wypłata emerytalna z IKZE opodatkowana jest tylko 10% zryczałtowanym podatkiem - zamiast podatku według skali PIT.

Wpłaty na IKE nie można odliczyć od podstawy opodatkowania, ale nie płaci się podatku przy wypłacie emerytalnej. Pieniądze pomnażane na wypłatę emerytalną (zarówno w przypadku IKE, jak i IKZE) zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki).

Prawo oszczędzania na IKZE i IKE przysługuje osobie fizycznej, która ukończyła 16 lat. Osoby małoletnie, w wieku 16-17 lat, mogą dokonywać wpłat tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. Osoby pełnoletnie mogą oszczędzać na IKZE i IKE niezależnie od rodzaju zatrudnienia i poziomu zarobków.

Maksymalny roczny limit wpłat na IKZE to 1,2-krotnosci przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2018 r. limit wynosi 5331,60 zł.

Maksymalny roczny limit wpłat na IKE to 3-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, w 2018 r. jest to 13 329 zł.

Odpowiedź na to pytanie jest bardzo indywidualna i wpływa na nią bardzo wiele czynników, np. wiek oszczędzającego i liczba lat do emerytury, poziom życia, do którego przywykł, jego oczekiwania i potrzeby. Duże znaczenie ma efektywność zarządzania powierzonymi wpłatami. Zachęcamy do skorzystania z kalkulatora IKZE i kalkulatora IKE, które w ogólnym zarysie pokazują, jak czas oszczędzania, wielkość wpłat i zysk z inwestycji wpływają na budowany kapitał emerytalny. Z kalkulatora można skorzystać po zalogowaniu na portalu PTEnet.

W MetLife DFE nie wymagamy minimalnej wpłaty zarówno dla IKZE, jak i dla IKE. Takie minimum nie zostało również ustalone ustawowo.

Oszczędzający może mieć tylko jeden rachunek IKE i jeden rachunek IKZE. Natomiast nie ma przeszkód, żeby odkładać jednocześnie i na IKZE, i rachunek IKE.

Nie. Na rachunku IKE i/lub na rachunku IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jedna osoba.

Tak. Dziedziczone środki z IKZE podlegają 10% zryczałtowanemu podatkowi, środki dziedziczone z IKE nie są opodatkowane.

W przypadku IKZE wypłaty emerytalne mogą być dokonywane na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego 65. roku życia, pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych.

W przypadku IKE wypłaty emerytalne mogą być dokonywane na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego 60. roku życia (lub po 55. roku życia, w przypadku wcześniejszego nabycia uprawnień emerytalnych). Powinien też być spełniony warunek dokonywania wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.

Zarówno w przypadku IKZE, jak i IKE, wypłata emerytalna może być dokonana w całości lub w ratach w zależności od decyzji oszczędzającego.

Z IKZE można wycofać całość zgromadzonych środków, czyli dokonać tzw. zwrotu. Wycofane środki będą podlegały opodatkowaniu według skali PIT (natomiast nie podlegają opodatkowaniu od zysków kapitałowych). Nie ma możliwości częściowego wycofania środków.

Z IKE można wycofać środki zarówno w całości (zwrot), jak i w części (częściowy zwrot). W obu przypadkach wycofane środki będą podlegały podatkowi od zysków kapitałowych.

Jeżeli środki będą wycofywane przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy o prowadzenie IKZE i/lub IKE, to Fundusz potrąci dodatkową opłatę określoną w Umowie między oszczędzającym a Funduszem. W przypadku wycofania środków po upływie 12 miesięcy od zawarcia umowy opłata nie jest pobierana.

Tak. Przepisy nie zabraniają emerytom i rencistom zakładania i gromadzenia oszczędności emerytalnych na IKZE i/lub IKE.

Tak. Można też przenieść środki ze swojego PPE na IKE, ale tylko po rozwiązaniu stosunku pracy z pracodawcą prowadzącym program albo w przypadku likwidacji programu.

Roczna informacja o środkach znajdujących się na rachunku jest przekazywana do 14 stycznia danego roku na trzy sposoby:

• na wskazany adres korespondencyjny,
• na wskazany adres e-mail, jeśli otrzymaliśmy Twoją dyspozycję,
• w portalu PTEnet, jeśli otrzymaliśmy Twoją dyspozycję.

Krok 1:

Umów się na spotkanie z naszym przedstawicielem lub odwiedź jeden z Punktów Obsługi Klienta, gdzie uzyskasz niezbędne informacje oraz złożysz dyspozycję otwarcia Rachunku Uczestnika MetLife Funduszy Inwestycyjnych. Pamiętaj o zabraniu ze sobą dowodu osobistego lub paszportu.

Krok 2:

wyślij przelew na rachunek bankowy subfunduszu, do którego złożyłeś wcześniej dyspozycję otwarcia Rachunku Uczestnika. Wypełnij polecenie przelewu, koniecznie podając następujące informacje:

• pełna nazwa Subfunduszu, w którym chcesz otworzyć Rachunek Uczestnika,
• numer rachunku bankowego Subfunduszu.
• W polu „opisu przelewu” wpisz: nazwę Dystrybutora (firmy), u którego przedstawiciela złożyłeś dyspozycję otwarcia Rachunku Uczestnika (patrz: Krok 1), PESEL, swoje imię i nazwisko.

Instrukcja wypełnienia dokumentu przelewu / wpłaty gotówkowe

W ciągu kilku dni otrzymasz potwierdzenie otwarcia Rachunku Uczestnika i nabycia Jednostek Uczestnictwa Subfunduszu.

Aby dokonać kolejnej wpłaty na otwarty wcześniej Rachunek Uczestnika, nie musisz już spotykać się z naszym przedstawicielem ani odwiedzać Punktu Obsługi Klienta. Wystarczy, że wyślesz przelew na rachunek bankowy Subfunduszu, w którym posiadasz otwarty Rachunek Uczestnika, podając następujące informacje:

• pełna nazwa Subfunduszu, w którym posiadasz otwarty Rachunek Uczestnika,
• numer rachunku bankowego Subfunduszu.

W polu „opis przelewu” wpisz: numer Twojego Rachunku Uczestnika (otrzymałeś go na potwierdzeniu otwarcia Rachunku i nabycia Jednostek Uczestnictwa), swoje imię i nazwisko.

W ciągu kilku dni otrzymasz potwierdzenie dokonanej wpłaty oraz informację o stanie Twojego Rachunku Uczestnika.

Uwaga: jeśli posiadasz otwarty Rachunek Uczestnika w jednym (którymkolwiek) z Subfunduszy zarządzanych przez MetLife TFI S.A., na którym znajdują się Jednostki Uczestnictwa, możesz nabywać Jednostki Uczestnictwa pozostałych Subfunduszy MetLife TFI S.A. również za pomocą bezpośrednich przelewów bankowych. Wypełniasz wtedy przelew według powyższego wzoru, podając w polu opisu nazwę Dystrybutora, numer PESEL oraz swoje imię i nazwisko.

• Jednostki możesz kupić również poprzez portal STI.

• w placówkach naszych dystrybutorów,
• u wybranych agentów MetLife,
• w Punkcie Obsługi Klienta prowadzonego przez ProService Finteco obsługującego MetLife Fundusze Inwestycyjne, ul. Konstruktorska 12A, budynek B (wejście D, IV piętro), 02-673 Warszawa, w dni robocze w godzinach 8:00-16:00,
• przez internet po uprzednim podpisaniu umowy o składaniu zleceń za pośrednictwem internetu,
• za pośrednictwem telefonu po uprzednim podpisaniu umowy o składaniu zleceń telefonicznych.

Wpłaty na zakup jednostek uczestnictwa mogą być dokonywane zarówno w formie gotówkowej (u wybranych dystrybutorów), jak i bezgotówkowej w formie przelewu bankowego, ponieważ nie wszyscy dystrybutorzy prowadzą obsługę kasową.

Instrukcja wypełnienia dokumentu przelewu / wpłaty gotówkowej

Cena nabycia jednostki uczestnictwa ustalana jest na podstawie wartości aktywów netto subfunduszu przypadających na jednostkę uczestnictwa (NAV) i powiększona o opłatę manipulacyjną, pobieraną przez fundusz przy zbywaniu jednostek uczestnictwa.

Cena odkupienia jednostki uczestnictwa ustalana jest na podstawie wartości aktywów netto subfunduszu przypadających na jednostkę uczestnictwa (NAV). Jeżeli statut funduszu przewiduje pobieranie opłat manipulacyjnych przy odkupieniu jednostek, to cena jest pomniejszona o tę opłatę.

Z tytułu nabycia, konwersji, zamiany i odkupienia jednostek uczestnictwa MetLife Funduszy Inwestycyjnych pobierana jest opłata, której wysokość zależy zarówno od wybranego funduszu/subfunduszu, jak i wysokości wpłacanej lub konwertowanej (oraz posiadanej już na Rachunku Uczestnika) kwoty zamieszczonej we właściwej Tabeli Opłat.

Zamiany subfunduszu na subfundusz innego funduszu parasolowego (konwersja) lub zamiany subfunduszu na inny subfundusz można dokonać, składając zlecenie konwersji/zamiany:

• w placówkach naszych dystrybutorów,
• u wybranych agentów MetLife,
• w Punkcie Obsługi Klienta prowadzonego przez ProService Finteco obsługującego MetLife Fundusze Inwestycyjne, ul. Konstruktorska 12A, budynek B (wejście D, IV piętro), 02-673 Warszawa, w dni robocze w godzinach 8:00-16:00
• przez internet po uprzednim podpisaniu umowy o składaniu zleceń za pośrednictwem internetu,
• za pośrednictwem telefonu po uprzednim podpisaniu umowy o składaniu zleceń telefonicznych.

Tak. Jeżeli posiadasz już jakieś aktywa w którymkolwiek subfunduszu, wystarczy przelew na rachunek nabyć wybranego subfunduszu wykonany zgodnie z poniższą instrukcją.

Instrukcja wypełnienia dokumentu przelewu/wpłaty gotówkowej

Tak. Jeżeli odkupione zostały wszystkie środki z posiadanego Rachunku Uczestnika, możesz skorzystać z reinwestycji bez ponoszenia opłaty dystrybucyjnej, na następujących warunkach:

• zwolnienie z opłaty dystrybucyjnej przysługuje jeden raz w roku kalendarzowym,
• ponowna wpłata na Rachunek Uczestnika, z którego nastąpiło ostatnie zrealizowane odkupienie, musi zawierać wyraźne zaznaczenie „Reinwestycja”,
• od dnia wyceny zlecenia odkupienia jednostek uczestnictwa do dnia nabycia jednostek uczestnictwa nie może upłynąć więcej niż 180 dni kalendarzowych,
• jeśli wpłata w ramach reinwestycji jest wyższa od kwoty ostatniego odkupienia, z opłaty dystrybucyjnej zwolniona jest tylko część wpłaty odpowiadająca kwocie odkupienia.

Aby uzyskać dostęp do składania zleceń oraz uzyskiwania informacji na temat swoich inwestycji w funduszach przez telefon, konieczne jest zawarcie umowy dotyczącej serwisu telefonicznego.

Umowę telefoniczną można podpisać w dowolnym momencie w placówce dystrybutora, w siedzibie ProService Agenta Transferowego lub u wybranych agentów MetLife (np. podczas składania zlecenia lub dyspozycji). Po jej podpisaniu wysyłamy pocztą Numer Identyfikacyjny Osoby (NIO) oraz PIN niezbędne do identyfikacji i składania zleceń oraz dyspozycji za pośrednictwem serwisu telefonicznego.

Aby uzyskać dostęp do składania zleceń oraz uzyskiwania informacji na temat swoich inwestycji w funduszach przez internet, konieczne jest zawarcie umowy dotyczącej serwisu internetowego (STI). Umowę internetową można zawrzeć w dowolnym momencie na dwa sposoby:

Przez internet (przy jednoczesnym nabyciu)

Na stronie logowania serwisu STI wybierz opcję „Złóż wniosek”, a następnie wypełnij dostępny na stronie internetowej formularz elektroniczny, podając wymagane dane identyfikacyjne oraz adresowe, numer telefonu komórkowego, kwotę planowanej wpłaty oraz numer swojego rachunku bankowego (dotyczy wyłącznie banków mających siedzibę w Polsce), z którego wpłata zostanie wykonana.

Następnie wykonaj przelew na nabycie jednostek uczestnictwa z podanego wyżej rachunku bankowego. W tytule przelewu w przypadku osób fizycznych należy podać następujące dane: imię, nazwisko, numer PESEL i unikalne ID otrzymane podczas wypełniania wniosku, a w przypadku osób prawnych: nazwę firmy, numer REGON oraz unikalne ID./

Aktywacja usługi następuje po złożeniu zlecenia otwarcia rachunku złożonego w STI, przelaniu środków przez klienta i weryfikacji danych wskazanych przy otwarciu rachunku z danymi z przelewu bankowego dokonanego przez klienta tytułem opłacenia pierwszego otwarcia rachunku złożonego w STI.

W placówce dystrybutora, w siedzibie ProService Agenta Transferowego lub u agenta MetLife TFI

Umowę możesz podpisać bezpośrednio w placówce. Po zarejestrowaniu umowy na wskazany w Umowie adres email prześlemy link aktywacyjny, a na adres korespondencyjny w oddzielnych przesyłkach:

• jeden podpisany przez każdą ze stron egzemplarz umowy,
• listę kodów jednorazowych umożliwiających składanie zleceń i dyspozycji za pomocą serwisu internetowego oraz
• unikalny identyfikator i hasło.

Za pomocą otrzymanego linku aktywacyjnego, identyfikatora i hasła oraz listy kodów jednorazowych aktywujesz usługę na stronie internetowej Serwisu Transakcyjno-Informacyjnego ProService AT. Po zakończeniu procesu aktywacji będzie konieczna zmiana identyfikatora i hasła na własne.

Informacja roczna o stanie środków w funduszach  jest przesyłana co najmniej raz w  danym roku na wskazany przez Ciebie adres korespondencyjny.

Osoby małoletnie, czyli takie, które nie ukończyły 18 roku życia, mogą nabywać jednostki uczestnictwa oraz dokonywać czynności związane z uczestnictwem w funduszu wyłącznie przez przedstawiciela ustawowego w ramach czynności nieprzekraczających zwykłego zarządu. W pozostałych przypadkach wymagana jest dodatkowo zgoda sądu opiekuńczego. Jednostki uczestnictwa w ramach IKE mogą być nabywane wyłącznie przez osoby, które ukończyły 16 lat, z uwzględnieniem zasad wskazanych w poprzednich podpunktach.

Wybór subfunduszu powinien być oparty o analizę własnej sytuacji. Jeśli możesz zaakceptować podwyższone ryzyko w długim okresie, proponujemy subfundusze inwestujące w akcje. Natomiast alternatywą dla lokat bankowych będą fundusze bezpieczne: pieniężne lub obligacyjne.

Przed złożeniem pierwszego zlecenia nabycia jednostek uczestnictwa zalecamy wypełnienie Testu Odpowiedniości oraz Testu Adekwatności, który pozwoli na ocenę, czy dany subfundusz jest odpowiednim dla Ciebie produktem inwestycyjnym.

Reklamację możesz złożyć:

• osobiście w siedzibie MetLife lub za pośrednictwem agenta – w obecności klienta sporządzana jest pisemna notatka dotycząca zgłaszanego problemu, podpisana następnie przez Ciebie,
• w punkcie obsługi klienta prowadzonym przez dystrybutora Jednostek Uczestnictwa funduszy zarządzanych przez MetLife – (aktualna lista dystrybutorów znajduje się w Prospektach Informacyjnych Funduszy),
• listownie na adres MetLife TFI, Przemysłowa 26, 00-450 Warszawa,
• przy użyciu faksu, pod numerem +48 22 523 57 11,
• pocztą elektroniczną na adres: funduszeinfo@metlife.pl,
• za pośrednictwem infolinii agenta transferowego pod numerem +48 801 588 185,
• za pośrednictwem serwisu transakcyjno-informacyjnego (STI).

Reklamacje mogą być składane osobiście lub przez pełnomocnika. Pełnomocnikpowinien wykazać swoje umocowanie najpóźniej w chwili składania reklamacji klienta.

Klient zobowiązany jest do zgłoszenia reklamacji niezwłocznie po uzyskaniu informacji o zaistnieniu okoliczności budzących zastrzeżenia w celu umożliwienia rzetelnego rozpatrzenia reklamacji przez MetLife.

Złożenie reklamacji przez klienta dokonane w sposób określony w punktach od 1b do 1g ma taki sam skutek jak złożenie jej osobiście.

Każda ze złożonych reklamacji jest rozpatrywana przez nas w terminie 30 dni od daty jej wpływu. MetLifena żądanie poświadczy datę przyjęcia reklamacji.

W przypadku konieczności przedłużenia terminu rozpatrywania reklamacji przesyłamy do klienta listem zwykłym powiadomienie o tym fakcie, podając powód opóźnienia, okoliczności, które muszą być ustalone, oraz przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji.

Po zakończeniu działań związanych z wyjaśnieniem i reklamacji przesyłamy do klienta listem poleconym na adres korespondencyjny rozstrzygnięcie wraz z uzasadnieniem.

Każdorazowo, gdy klient nie zgadza się z decyzją, istnieje możliwość polubownego załatwienia zaistniałego sporu, za uprzednią zgodą MetLife. W takim przypadku uzgodnimy z klientem proponowany sposób rozwiązania sporu.

W przypadku, gdy klient nie zgadza się ze sposobem rozpatrzenia reklamacji, może się zwrócić do Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumenta o udzielenie pomocy.

Niezależnie od sposobu rozpatrzenia reklamacji klient uprawniony jest do wniesienia powództwa do sądu powszechnego.

Zasady wnoszenia i rozpatrywania reklamacji przez MetLife TFI

Tak. Jeśli jesteś zainteresowany otrzymywaniem potwierdzeń zleceń i dyspozycji w formie elektronicznej prosimy o kontakt z infolinią Towarzystwa pod numerami: 801 588 185 lub 22 588 18 57.

Depozytariusz zajmuje się przechowywaniem aktywów Funduszy oraz kontroluje w imieniu Uczestników działalność Towarzystwa.

Depozytariuszem MetLife Funduszy Inwestycyjnych jest Deutsche Bank S.A. z siedzibą w Warszawie przy al. Armii Ludowej 26. Dodatkowe informacje na temat Depozytariusza można uzyskać pod nr telefonu 22 579 90 00 lub na stronie: http://www.deutschebank.pl/.

Agent transferowy to firma, która prowadzi Rejestr Uczestników każdego Funduszu oraz rozliczenia związane z nabywaniem i odkupywaniem jednostek uczestnictwa. Agentem Transferowym MetLife Funduszy Inwestycyjnych jest ProService Finteco, ul. Konstruktorska 12A, budynek B (wejście D, IV piętro), 02-673 Warszawa, biuro czynne w dni robocze w godzinach 8:00-16:00. Dodatkowe informacje na temat Agenta Transferowego można uzyskać pod nr telefonu tel. 22 588 19 00 lub na stronie: http://www.psat.pl/.

Jeśli Twój Pracodawca zawarł umowę ubezpieczenia w MetLife, możesz przystąpić do ubezpieczenia poprzez wypełnienie i złożenie w swoim Dziale Kadr deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia, tzw. Karty Rejestracyjnej. Czasami dodatkowo wymagane jest wypełnione przez Pracownika "Oświadczenie o stanie zdrowia (pdf, 587 kB)". W przypadku umów z elementem inwestycyjnym wymagane jest również wypełnienie załącznika do Karty Rejestracyjnej oraz "Ankiety Adekwatności (pdf, 792 kB)".

Pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym pracownik nabył prawo do przystąpienia do ubezpieczenia (zgodnie z zapisami Szczegółowej Umowy Ubezpieczenia). Warunkiem jest podpisanie Karty Rejestracyjnej oraz potwierdzenie zdolności ubezpieczeniowej przez MetLife (jeśli jest wymagana), oraz pod warunkiem, że zgłoszenie trafi do MetLife przed wskazaną przez Pracownika/Pracodawcę datą objęcia ubezpieczeniem (Dokumenty muszą zostać przesłane do MetLife z wyprzedzeniem, nie zaś w miesiącu, w którym ochrona miałaby się rozpocząć). MetLife określa wymagania dotyczące potwierdzania zdolności ubezpieczeniowej. Informacje są dostępne u Pracodawcy.

Pracownicze Programy Emerytalne są dobrowolną formą grupowego oszczędzania na emeryturę, organizowaną przez pracodawcę przy współudziale pracowników. Składkę podstawową finansuje pracodawca. Pracownik może zadeklarować wpłacanie składki dodatkowej, potrącanej z wynagrodzenia. Środki wnoszone do programu są wpłacane i zarządzane przez instytucję finansową, która jest wybierana przez pracodawcę i pracowników w fazie organizowania programu. Pracownicze programy emerytalne mogą być prowadzone w jednej z czterech form:

• w formie pracowniczego funduszu emerytalnego (PFE),
• w formie umowy o wnoszenie przez pracodawcę składek pracowników do funduszu inwestycyjnego,
• w formie grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym pracowników,
• w formie zarządzania zagranicznego.

Zgromadzone przez uczestnika na jego rachunku środki mogą podlegać wypłacie, wpłacie transferowej (do innego PPE lub na IKE) lub zwrotowi. Przesłanki do wycofania środków z programu, w każdym z wyżej wymienionych przypadków, są szczegółowo określone przepisami prawa. Wypłata zgromadzonych oszczędności może nastąpić:

• na wniosek uczestnika po osiągnięciu przez niego 60. roku życia,
• po przedstawieniu przez niego decyzji o przyznaniu prawa do emerytury, po ukończeniu 55. roku życia,
• w przypadku ukończenia przez uczestnika 70 lat, jeżeli wcześniej nie wystąpił z wnioskiem o wypłatę środków,
• na wniosek osoby uprawnionej – w przypadku śmierci uczestnika.

W przypadku ustania stosunku pracy lub utraty uprawnienia do ubezpieczenia oraz spełnieniu warunków wskazanych w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia Pracownikowi przysługuje Indywidualna Kontynuacja ubezpieczenia grupowego w zakresie wyszczególnionym w ww. umowie. W przypadku zainteresowania indywidualną kontynuacją należy przesłać wniosek o kontynuację ubezpieczenia mailowo: grupowe@metlife.pl lub korespondencyjnie na nasz adres. Wniosek oraz wpłata pierwszej składki powinny zostać przekazane w terminie do 2 miesięcy od momentu wyłączenia Ubezpieczonego z ubezpieczenia (data wyłączenia z ubezpieczenia dostępna u pracodawcy).

1. Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony z umowy ubezpieczenia może złożyć reklamację:

• pisemnie na adres: MetLife TUnŻiR SA, ul. Przemysłowa 26, 00-450 Warszawa,
• elektronicznie na adres email: lifeinfo@metlife.pl,
• telefonicznie pod numerem: +48 22 523 50 70 (koszt połączenia zgodnie z taryfą operatora),
• osobiście w siedzibie MetLife lub w jednej z Agencji MetLife.

2. Każda reklamacja złożona rozpatrywana będzie niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od daty jej otrzymania.

3. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie Reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni , odpowiedź zostanie przesłana nie później niż w terminie 60 dni od daty otrzymania reklamacji. W takim przypadku Metlife informuje składającego reklamację, wskazując przyczynę opóźnienia, okoliczności, które dodatkowo muszą zostać ustalone oraz przewidywany czas udzielenia odpowiedzi.

4. Pozasądowe rozpatrywanie sporów konsumenckich (Mediacja)

MetLife wyraża zgodę na udział w postępowaniu w sprawie pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich przed Rzecznikiem Finansowym lub Sądem Polubownym przy Komisji Nadzoru Finansowego.

Adresy stron internetowych.

Biuro Rzecznika Finansowego - http://www.rf.gov.pl/

Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego - http://www.knf.gov.pl/regulacje/Sad_Polubowny

Zawarty jest na certyfikacie ubezpieczenia (Indywidualny Dowód Ubezpieczenia). Przekazujemy go każdemu Ubezpieczonemu za pośrednictwem Pracodawcy.

Raz w roku, w rocznicę wejścia w życie Polisy, przesyłamy każdemu Ubezpieczonemu za pośrednictwem Pracodawcy informację o wartości rachunku. Dodatkowo można ją sprawdzić na portalu e-klient (w przypadku, jeśli został udostępniony) lub zwracając się do nas o podanie wartości rachunku na piśmie. Prośbę można wysłać pisemnie lub emailem grupowe@metlife.pl (wówczas prosimy o podanie nr polisy grupowej w temacie wiadomości).

Zakończenie udzielania ochrony ubezpieczeniowej pracownikowi następuje po:

• ustaniu zatrudnienia,
• utracie uprawnienia do ubezpieczenia zgodnie z ustaleniami zawartymi w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia w sekcji "Uprawnienia do ubezpieczenia",
• ukończeniu przez ubezpieczonego maksymalnego wieku uprawniającego do ubezpieczenia (65-70 lat, w zależności od zapisów umowy/OWU),
• powołaniu do pełnienia służby wojskowej lub jej form zastępczych, przeszkolenia wojskowego lub ćwiczeń wojskowych,
• rozpoczęciu przez ubezpieczonego urlopu bezpłatnego lub wychowawczego dłuższego niż jeden miesiąc,
• z dniem zgonu ubezpieczonego,
• z dniem wypłaty przez MetLife świadczenia z tytułu niezdolności do pracy.

Ewentualne odstępstwa zawarte są w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia.

W dniu rocznicy polisy, jednak w zależności od umowy może to następować częściej. Szczegółowe informacje dotyczące możliwości zmiany zakresu ubezpieczenia dostępne są w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia dostępnej u pracodawcy. W przypadku chęci zmiany zakresu ubezpieczenia przed terminem uprawniającym do zmiany należy przekazać na ręce pracodawcy wypełnioną kartę rejestracyjną z wybranym zakresem ubezpieczenia. Formularz dostępny jest u pracodawcy.

Definicja rodzica, w zależności od Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, może obejmować oprócz rodzica Ubezpieczonego, także teścia, rodzica partnera wskazanego w karcie rejestracyjnej, ojczyma/macochę. Właściwe Ogólne Warunki Ubezpieczenia dostępne są u pracodawcy.

Definicja dziecka w zależności od Ogólnych Warunków Ubezpieczenia może być rozszerzona o dzieci przysposobione oraz pasierbów Ubezpieczonego. Definicja dziecka określa również przedział wiekowy dziecka, w którym Towarzystwo udziela ochrony ubezpieczeniowej. Właściwe Ogólne Warunki Ubezpieczenia dostępne są u pracodawcy.